بیمه گر (شرکت بیمه) برای ارزیابی ریسک به اطلاعاتی نیاز دارد که آن را نخست از متن فرم پیشنهاد بیمه متقاضی کسب میکند، اطلاعات ارائه شده باید به گونهای باشد که بیمه گر قادر به :
1- قبول یا عدم قبول پیشنهاد بیمه
2- تعیین نرخ و محاسبه حق بیمه
3- تعیین وضعیت مورد بیمه
باشد و در صورتی که فرم پیشنهاد کامل نباشد از اطلاعات گزارش کارشناس بازدید اولیه اسـتفاده مـیشـود. بنابر این دقت نظر کارشناس بازدید اولیه و رعایت نکات زیر نقشی بزرگ در انتخاب ریسک مناسـب توسـط بیمه گر را به دنبال خواهد داشت. قبل از پرداختن به مبحث بازدید اولیه ضروری است با چند واژه متـداول و کاربردی در این قسمت و تعاریف آنها آشنا شویم:
وسیله نقلیه زمینی :
عبارتست از هر نوع وسیله نقلیه اعم از موتوری و غیر موتوری و یدک قابل اتـصال کـه بـا نیـروی محرکـه از طریق موتور یا غیر آن که با چرخ برروی زمین قابل حرکـت اسـت و بـه موجـب مقـررات مربوطـه مـستلزم شمارهگذاری و رانندگی با آن نیاز به گواهینامه مجاز دارد. (ماده99راهورناجا)
مشخصات خودرو :
قسمتی از اظهارات متقاضی بیمه شخص ثالث یا بیمه بدنه مربوط به مشخصات خودرو است. اجزاء اصلی این مشخصات عبارتند از نوع وسیله، شماره خودرو، شـماره موتـور، شـماره شاسـی، رنـگ، سـال سـاخت، تعـداد سیلندر ونوع استفاده و اقلام فرعی و مورد نظر برخی از بیمهگران عبارتند از نوع پـلاک، نـوع اتـاق وسیـستم خودرو.
تعریف شاسی و شماره شاسی و انواع آن
شاسی یک چارچوب یا زیر ساخت فلزی است که اتاق خودرو روی آن قرار میگیرد که در یک نوع، شاسـی و اتاق یکپارچه نیستند )کامیونها، کشندهها، اکثر خودروهای شاسی بلند و وانتها( ،و در نوع دیگـر شاسـی و اتاق به صورت یکپارچه )خودروهای سواری( میباش دن . شاسی یکی از قطعـات و قـسمتهـای اصـلی خـودرو محسوب میشود و شرکت سازنده شمارهای را بر روی آن جهت شناسایی حـک مـیکنـد. شـماره شاسـی در کارت شناسایی اتومبیل درج میشود و جزء مشخصات خودرو در بیمهنامه است که درجریان بازدیـد اولیـه و بازدید سلامت، اصالت شماره شاسی و مطابقت آن با شماره مندرج در کارت شناسایی خودرو کنترل می شود.
خودروسازها معمولاً سه نوع شماره شاسی را بر روی بدنه خودرو درج می نمایند :
1- حک شده
2- پلاکت
3- برچسبی
١ - قطعات اصلی و لوازم اضافی خودرو :
قطعات اصلی خودرو عبارتند از کلیه قسمتهای اساسی شامل: محور، موتور، شاسی، اتاق و رنگ خـودرو کـه تعویض آنها باعث تغییر مشخصات اساسی وسیله نقلیه میشود و نیاز به مجوز از راهور ناجا را دارد. سـپرهای جلو و عقب، چراغها، جلو پنجره، گلگیرهـا، شیـشههـا، درب موتـور، دربهـا، درب صـندوق، رکـابهـا، جلـو داشبورد، صندلیها، برف پاک کن شیشه و چراغ از قطعات قابل رویت و ظاهری خودرو می باشند. اشیایی که شخصی به غیر از شرکت سازنده خودرو بعداً در داخل یا روی آن نصب کرده باشد لوازم اضافی تلقی می شود، این لوازم عبارتند از باربند، سیستم صوتی و کلیه تجهیزات جانبی آن، دزدگیر، کولر و یا لوازم جایگزین لوازم اصلی مانند چراغ و رینگهای اسپرت، لاستیک پهن، باله و.... . در فرم پیشنهاد بیمه بدنه معمولاً قسمتی برای درج این لوازم وجود دارد که کارشنـاس بازدید اولیه باید ارزش لوازم اضافی را نیز درج نماید.
نکته : اگر بیمه گذار درخواست پوشش سرقت درجای لوازم اضافی را نکرده باشد، ثبت و ارزشگـذاری لـوازم اضافی جهت پوشش خطرات اصلی آصا، حادثه، سرقت کلی الزامی می باشد.
(ماده 720 قانون مجازات اسلامی) در خصوص تغییر قطعات اصلی خودرو :
هرکس به نحوی از انحا در شماره شاسی، موتور یا پلاک وسیله نقلیه موتوری و یا پلاک هـای موتور و شاسی که از طرف کارخانه سازنده حک یا نصب شده، بدون تحصیل مجوز از راهور تغییـری دهـد و آن را از صـورت اصلی کارخانه خارج کند از 6ماه تا یکسال به حبس محکوم خواهد شد، در غیر ایـن صـورت بایـد پـیشتـر مجوز لازم را از شمارهگذاری راهور دریافت نماید. (ماده 720قانون مجازات اسلامی)
بازدید اولیه خودرو :
بیمه نامه بدنه فقط براساس اظهارات متقاضی در فرم پیشنهاد بیمه صادر نمی شود و اتومبیل پیشنهاد شـده برای بیمه بازدید خواهد شد. این عمل که بازدید اولیه نام دارد به چند دلیل انجـــام می شود:
1- کارشناس بازدید با رویت و مطابقت مشخصات خودرو مانند (شماره شاسی و موتـور) بـا منـدرجات کـارت شناسایی آن و مشخصات اظهار شده، اصالت خودرو را احراز می کند.
2- چون اصل بر بیمه کردن خودروی سالم و دارای شرایط مناسـب بـرای راننـدگی اسـت بـا ایـن بازدیـد از سلامت خودرو پیشنهاد شده، برای بیمه اطمینان حاصل می شود.
3- بازدید اولیه ممکن است به دلایلی مانند تشدید خطر، ارزش غیر متعـارف لـوازم اضـافی در خـودرو و یـا تغییر در مشخصات ب، یمهگر را از بیمه کردن آن بازدارد.
4- با بازدید خودرو ارزرش روز آن در بازار برآورد میشود تا متقاضـی بیمـه درصـورت لـزوم و تمایـل، ارزش اظهار شده درفرم پیشنهاد بیمه را مورد تجدید نظر قرار دهد.
دقت شود : یکی از مهمترین اهداف بازدید اولیه خودرو بررسی اصالت خـودرو بـر اسـاس بازدیـد از شـماره شاسی حک شده و انطباق آن با مندرجات کارت وسیله نقلیه توسط شخص کارشناس می باشد.
نکته : تجدید بیمهنامه بدنه مستلزم بازدید مجدد نیست مگر آنکه در خودرو تغییراتی ماننـد افـزودن لـوازم اضافی انجام شده باشد، ارزش خودرو بطور غیرمتعارف افزایش یافته و یا بین دو بیمه نامه فاصله زمانی ایجاد شده باشد. همچنین جهت صدور بیمهنامه شخص ثالث برای اولین بار یا در صورت وجود فاصله زمـانی بـین دو بیمه نامه، بازدید خودرو الزامیست.
برای دانلود فایل PDF کلیک کنید
